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湖北蕲春农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露报告

发布时间: 2020-7-4 14:31| 发布者: 蕲州在线| 查看: 607| 评论: 0

湖北蕲春农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露报告

根据《商业银行信息披露办法》(中国银监会令2007年第7号)和《中国银监会办公厅关于落实商业银行信息披露办法开展信息披露建设工作的通知》(银监办通〔2007〕192号)的有关规定,现将湖北蕲春农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露报告如下:

一、基本情况

(一)法定名称:

中文名称:湖北蕲春农村商业银行股份有限公司

中文简称:蕲春农商银行

(二)法定地址:

湖北省蕲春县漕河镇蕲春大道211号邮政编码:435300

(三)注册资本:人民币20886.72万元

(四)法定代表人:史爱斌

(五)统一社会信用代码:91421100095461677Q

(六)经营范围:本行的经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑和贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事银行卡(借记卡、贷记卡)业务;代理收付款项业务;代理保险业务(机动车辆保险、企事业财产保险、家庭财产保险、责任保险、信用保险、人寿保险、健康保险、意外伤害保险);提供保管箱服务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

二、主要业务数据

(一)财务数据

1.收入情况。各项收入76357万元,比同期增加5081万元。

2.支出情况。各项支出63770万元,比同期增6008万元。

3.利润情况。账面利润盈余12586万元,账面计提所得税3000万元,净利润9586万元。

(二)资产、负债及所有者权益情况

1.资产变化情况。2019年末,本行资产总额171.70亿元,比年初增加18.91亿元,增长12.38%,其中存放中央银行款项40.16亿元,存放同业款项0.51万元,存放系统内款项26.41亿元,持有至到期投资22.01亿元,应收款项类投资2.91亿元,各项贷款81.38亿元,固定资产1.94亿元。

2.负债变化情况。2019年末,本行负债总额163.61亿元,比年初增加18.05亿元,增长12.40%,其中各项存款155.50亿元,同业及其他金融机构存放款项0亿元,其他应付款930万元,应付利息45146万元。

3.所有者权益情况。2019年末,本行所有者权益总额80892万元,比年初增加8592万元,增长11.88%,其中实收资本(股本金)20887万元,资本公积5242万元,盈余公积14850万元,一般风险准备28730万元,未分配利润11183万元。

(三)监管指标

蕲春行不良贷款占比4.29%,资本充足率10.88%,拨备覆盖率152.19%,拨贷比6.54%。

(四)股本情况

1.股本情况。2019年末,本行股本20886.72万股,其中法人股8户、9105.6万股,占总股本43.6%;非职工自然人股133户、9513.4万股,占总股本45.55%;职工自然人股313户、2267.72万股,占总股本的10.86%。

2.关联情况。本行的关联交易主要是对本行内部人(本行董事、监事、高级管理人员)及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时,严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作,定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理,符合诚信、公允原则。

(五)分配情况

2019年末实现净利润9586万元,以前年度结余未分配利润1597万元,2019年末可供分配利润11183万元。利润分配情况:提取法定盈余公积金958.6万元,提取一般风险准备6852万元,提取股金红利1775.37万元,均实行现金分红。

(六)员工情况

2019年末,本行员工480人,其中在岗员工470人、内退人员10人。

三、公司治理情况

(一)股东大会

本行制定了《股东大会议事规则》,严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会,实行律师见证制度,保证了股东依法行使权力。

(二)董事会

本行董事会由11名董事组成。其中,3名内部董事,1名独立董事,7名外部董事。制定了《董事会议事规则》,下设战略委员会、审计委员会、风险管理与关联交易控制委员会、人事提名及薪酬管理委员会、三农金融服务委员会、消费者权益保护委员会。6个专门委员会尽职尽责,规范运作,为董事会决策提供了有效支持。

(三)监事会

本行监事会由9名监事组成。其中,4名职工监事,5名外部监事。制定了《监事会议事规则》,下设提名委员会、监督委员会、审计与评价委员会,并充分发挥其作用,对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

(四)高级管理层

本行高级管理层由1名行长、2名副行长、合规风险部总经理、稽核监察部总经理、财务统计部总经理组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议,认真执行年度预算,圆满完成年度经营目标。

(五)部门及分支机构情况

本行设有17个部室(中心),下辖34个营业网点(1个营业部和33个支行)。

2019年,本行把风险管控作为经营管理的关键任务和永恒主题,始终紧绷风险防范这根弦,全面落实风险责任,变被动防控风险为主动经营风险,加强风险监测预警评估,进一步增强风险防控的针对性和有效性,坚决守住了不发生系统性和区域性金融风险的底线。同时,建立健全了案件防控体系,落实了案件防控的主体责任,案件防控意识更加牢固,安全经营基础更加扎实。

(一)信用风险对策。把管控信用风险作为“防风险”的重中之重。一是认真抓好贷款“三性”、“三查”和“三分离”等基本管理规则的有效“回归”,切实遵循“四个坚持”;二是根据银监会“三个办法、一个指引”要求,加强客户资金流向监测,防止信贷资金流入民间借贷市场或非法集资,开展押品风险排查,防止押品灭失、改变用途、重复抵押现象;三是密切关注政府融资平台、房地产、融资性担保公司等外部风险,及时搞好预警研判,强化重点企业“名单制”管理,防范外部风险传染;四是把欠息欠本贷款、到逾期贷款作为一项常态工作常抓不懈,有针对性地采取行政、法律、经济等各种措施,积极采取市场化手段,加大不良贷款清收盘活力度;五是严格依规开展票据业务,不断完善各项制度;六是开展专项审计监督,常态化组织开展信贷领域的审计、检查,及时掌握本行重点区域、重点行业和重点客户的信用风险管控情况,摸清信贷资产质量真实情况,落实化险预案,压实清收管理责任。

(二)流动性风险对策。一是继续完善流动性风险管理体系。认清流动性风险,搞好压力测试,进一步强化流动性风险管理责任;二是根据人行信贷规模控制要求,科学合理安排信贷投放、对外投资的规模和比例,科学调整资产负债结构和期限,防范短借长贷期限错配的风险;三是密切关注现金头寸和资金来源变化的趋势,主动监测各项流动性指标的异常情况,做好应急预案,避免出现流动性风险和支付缺口;四是拓宽资金来源渠道,促进存款快速增长,不断拓宽和补充资金来源,从源头解决流动性不足。

(三)利率风险对策。一是成立贷款利率管理委员会,确定以理性、有序、有利竞争的贷款利率定价目标,在权限范围内合理确定和执行贷款利率;二是为适应利率市场化的新变化,建议“随行就市”,结合资金成本,及时调整贷款利率,实施浮动利率;三是实行差异化的利率定价政策。

(四)操作风险对策。一是坚持流程为本,程序至上,按照前中后台分离,三线控制的原则,杜绝省流程、逆流程操作,对集体违规、惯性违规从严从重处罚,加大员工违规违纪成本;二是加大员工异常行为排查力度,实行按月进行排查,抽查了员工考勤记录、业务流水及监控录像等,重点排查了在编不在岗员工的去向、动态;三是按照银监部门及省联社要求,开展员工及其配偶经商投资办企业的情况排查,对参与经商投资办企业的干部员工限期整改;四是强化培训引导,采取业余自学、请进来、走出去等方式,强化干部员工学习培训,做好人事制度改革工作,鼓励机关员工到基层网点工作。

(五)合规风险对策。一是根据最新内部控制、风险管控以及外部监管等方面的要求,优化合规责任状内容,组织全员签订了责任状,并严格兑现合规责任;二是设立案件防控、廉政建设、综合治理等工作领导小组,结合开展“合规强化年”活动,组织开展柜台业务风险排查、合规检查、安全保卫检查,机构检查面达100%;三是完善“三会一层”的现代银行公司治理组织架构,对现行制度、流程、提示等规范性文件的全面梳理,重点梳理柜面操作、网络渠道、新兴业务以及特殊复杂业务的规范性文件;四是稳步推进合规文化建设,通过系列宣传培训活动的开展,积极倡导和营造合规有益、违规有害的合规文化,做好合规宣传工作。

(六)声誉风险对策。进一步落实声誉风险管理的组织领导、制度建设、工作统筹,提高声誉风险管理能力,维护和提升蕲春农商银行的声誉和形象。一是全面加强舆情监测处理。加强事前管理,做到从源头上控制和缓释声誉风险,安排专人通过网络搜索引擎等途径对新闻媒体进行实时监测,发现涉及负面新闻及时逐级报告、积极应对;二是持续增强正面宣传力度。积极参与省联社内网、外网及各类外部报刊杂志的征稿、投稿,定期向县委、县政府汇报我行工作情况,重点是支持县域经济的措施与贡献等,争取各级党政部门的支持,营造良好的外部发展环境;三是定期开展矛盾纠纷摸排。将解决问题的关口前移、重心下移,从源头上减少了矛盾纠纷的发生,有力维护农商银行的社会形象。同时,持续推进信息科技管理、信息科技风险管理、信息科技风险监督“三道防线”建设,提升应急保障能力,确保信息系统安全平稳运行。

五、重要事项

(一)报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。

(二)报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。

(三)报告期内,本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。

(四)报告期内,本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外,截至2019年12月31日,本行无需要披露的其他重要事项。

六、财务报告

本行2019年度财务审计报告经湖北天道会计师事务有限公司按国内审计准则审计,出具了标准无保留意见的审计报告。

以上所披露的信息真实、准确、完整、可比,符合有关法律、规章和会计制度的规定。

专此报告。

湖北蕲春农村商业银行股份有限公司

2020年7月3日

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